Wat een BA uitbating dekt bij schade aan derden.

De schade die uw zaak bij anderen aanricht, tijdens de werking.

Wat dekt een BA uitbating eigenlijk?

Schade die uw werk veroorzaakt bij iemand anders.

U boort in een muur bij een klant, raakt een leiding, en het water loopt door het plafond van de verdieping eronder. Een bezoeker struikelt over een kabel in uw zaak en breekt zijn arm. Een medewerker zet geen bord neer na het dweilen en er valt iemand.

In die gevallen kan deze verzekering de schadevergoeding en de juridische kosten dekken.

Tot daar is het simpel. Wat moeilijk is:

Weten of uw bedragen volstaan als het echt misgaat.
Weten wat er is uitgesloten voor precies uw activiteit.
Weten of u te veel betaalt, zonder er een halve dag aan te verliezen.

Daar hebt u geen formulier voor nodig. U hebt iemand nodig die de juiste vragen stelt.

Wat u krijgt in dat ene gesprek

U typt wat u doet. Wij stellen de vragen. U vult zelf niets in.

Wij zijn makelaar, geen verzekeraar, dus we hebben geen eigen polis die verkocht moet worden. We vergelijken bij verschillende verzekeraars en zeggen waar de verschillen zitten. Is dat verschil klein, dan zeggen we dat ook.

U hoort wat er gedekt kan zijn, waar de grenzen liggen en wat er is uitgesloten voor uw activiteit. In gewone taal, niet in veertig pagina’s.

Hoeveel dekking u neemt, beslist u zelf. Kijk na wat uw opdrachtgevers contractueel van u vragen, dat bedrag staat in hun contract.

Geen formulieren. Geen wachtmuziek. Geen kantooruren.

En alles blijft in hetzelfde gesprek staan. Verandert er iets in uw zaak, of gebeurt er iets, dan opent u gewoon opnieuw.

Hoe u start

U stuurt een bericht via de chat op deze pagina.
U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw activiteiten. Wie komt er bij u over de vloer, waar werkt u, wat heeft u van klanten in bewaring. Geen lange vragenlijst.
U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat.
Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel.

Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit

U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen.

Start uw aanvraag

Viktor is online

U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen.

KlantEen klant is gevallen in de winkel en spreekt ons aan. Zijn we daarvoor verzekerd?
ŌmataWaarschijnlijk wel, als u een BA uitbating hebt. Meld het vandaag nog aan uw verzekeraar, ook als u de aansprakelijkheid betwist. Heeft u een polisnummer bij de hand?
KlantIk weet het niet, we hebben iets lopen sinds de opening in 2019.
ŌmataGeen probleem, dat zoeken we op. Stuur me ondertussen de naam van uw verzekeraar door — wat is de aard van uw zaak?
KlantEen kledingwinkel, met één deeltijdse medewerker.
ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, die uw polis opzoekt en nakijkt. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons.

Probeer het zelf

Voor wie dit is

Overal waar er mensen, goederen of gebouwen van anderen in de buurt van uw activiteit komen, is dit de polis die als eerste aan de beurt is.

Winkels en horeca

Klanten op uw vloer, en een vloer die nat kan zijn. Het meest voorkomende schadegeval.
Aannemers en installateurs

U werkt in het pand van een ander, en gereedschap heeft geen geduld.
Productie en ateliers

Leveranciers, klanten en transporteurs die uw terrein op komen.
Zorg en welzijn

Mensen in uw gebouw, vaak minder mobiel dan gemiddeld.
Kantoren en dienstverleners

Bezoek, een gehuurd pand en apparatuur van anderen in huis.

Voor wie dit niet is

Wie alleen digitaal werkt vanuit huis. Zonder bezoek, zonder eigen ruimte en zonder verplaatsingen naar klanten is het risico dun. Een familiale verzekering dekt privé al veel; kijk eerst daar.
Wie alleen advies verkoopt. De fout in uw advies valt hier niet onder, maar onder een beroepsaansprakelijkheid. Dat is een andere polis en een ander risico.
Wie al gedekt is via een groepspolis. Werkt u onder de vlag van een franchise of een grotere opdrachtgever, dan is er vaak al een polis. Twee polissen voor hetzelfde risico betalen elkaar niet dubbel uit.
Wie geen enkele fysieke schade kan veroorzaken. Is er geen scenario waarin uw werk een mens raakt of een voorwerp beschadigt, dan is er hier weinig te verzekeren.

Wat een BA uitbating dekt

Een BA uitbating dekt doorgaans de lichamelijke en de stoffelijke schade die derden oplopen door uw zaak: door uw medewerkers, uw gebouw, uw machines, uw goederen en uw voertuigen op eigen terrein. Daar komen de verdedigingskosten bij, en doorgaans ook de schade aan toevertrouwde goederen en aan het gehuurde pand.

Schade aan bezoekers Een klant, leverancier of bezoeker die letsel oploopt op uw terrein of in uw pand.

De medische kosten en het inkomensverlies van die persoon.
Schade door uw medewerkers Wat uw personeel bij een derde beschadigt tijdens het werk, ook buiten uw eigen gebouw.

Schade aan uw eigen medewerkers valt onder de arbeidsongevallenverzekering.
Schade door uw gebouw of installatie Een losgekomen luifel, een lek dat doorloopt naar de buur, een tegel die valt.

Ook wanneer u het pand huurt.
Toevertrouwde goederen Voorwerpen van klanten die u onder u hebt om aan te werken of te bewaren.

Doorgaans met een eigen maximum, dat lager ligt dan het hoofdbedrag.
Huurdersaansprakelijkheid De schade aan het pand dat u huurt, bijvoorbeeld na brand of waterschade.

Vaak een aparte rubriek met een eigen verzekerd bedrag.
Verdedigingskosten Advocaat, expert en gerechtskosten wanneer u aangesproken wordt, ook als achteraf blijkt dat u niets fout deed.
BA na levering De schade die uw geleverd product of afgewerkt werk nadien veroorzaakt.

Meestal een aparte rubriek die uitdrukkelijk aangezet moet worden.

Wat een BA uitbating niet dekt

Niet gedekt zijn uw eigen schade, de fout in uw advies of ontwerp, en zuiver financieel verlies zonder dat er iets stuk of iemand gewond is. Opzet is nooit gedekt, en schade waarvoor u contractueel meer beloofde dan de wet u oplegt, evenmin.

Uw eigen schade Uw machines, uw voorraad, uw gebouw en uw voertuigen vallen onder een brand- of materieelverzekering, niet onder aansprakelijkheid.
Beroepsfouten Een verkeerde raming, een gemist advies of een fout ontwerp hoort in een beroepsaansprakelijkheid thuis.

De grens tussen beide is de meest voorkomende discussie na een schadegeval.
Zuivere vermogensschade Verlies zonder dat er iets beschadigd of iemand gewond is, bijvoorbeeld een klant die omzet mist.

Soms bij te verzekeren, standaard niet inbegrepen.
Contractuele beloftes Wat u in een contract op u nam bovenop wat de wet vraagt, valt buiten de polis.

Laat zware aansprakelijkheidsclausules nakijken voor u tekent.
Opzet en zware fout Bewust veroorzaakte schade is nooit verzekerd.

Bij zware fout hangt het af van de omschrijving in de polis.

Vraag het gewoon

BA na levering: de lacune die het vaakst voorkomt

Een BA uitbating dekt wat er misgaat terwijl u bezig bent; nadien is dat een andere rubriek, de BA na levering — een losgekomen leiding die maanden later een plafond doet instorten, een geleverde partij die bij de klant faalt.

Wie plaatst, installeert, herstelt of levert, heeft ze nodig. Kijk of ze in uw polis staat en met welk bedrag — vaak wel, maar met een aanzienlijk lager plafond dan de hoofdwaarborg.

Objectieve aansprakelijkheid: een verplichting, geen keuze

Baat u een voor het publiek toegankelijke inrichting uit — café, restaurant, hotel, danszaal, of een winkel boven een bepaalde oppervlakte — dan bent u wettelijk verplicht een objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing te hebben, zonder dat daar een fout voor bewezen moet worden.

Die verplichting staat los van uw BA uitbating, die ze niet automatisch dekt; ze heeft een eigen pagina.

Wat bepaalt de prijs

Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen.

Sector
Bouw en horeca liggen structureel hoger dan een kantoor.
Jaaromzet
Bij de meeste verzekeraars de basis van de berekening.
Loonmassa
Hoeveel mensen er werken, en in welke functies.
Verzekerd bedrag
Per schadegeval, en apart voor lichamelijke schade.
Vrijstelling
Wat u per schadegeval zelf draagt.
Schadeverleden
Wat er de voorbije vijf jaar gebeurd is, en hoe vaak.

Veelgestelde vragen

Is een BA uitbating wettelijk verplicht?

Meestal niet als algemene regel, maar er zijn uitzonderingen.* Baat u een voor het publiek toegankelijke inrichting uit, dan bent u verplicht verzekerd voor objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing. Daarnaast eisen veel opdrachtgevers, verhuurders en aanbestedingen een bewijs van dekking voor u aan de slag mag gaan. In de praktijk komt het er vaak op neer dat u ze nodig hebt.

Wat als een klant valt in mijn zaak?

Meld het diezelfde dag aan uw verzekeraar, ook als u vindt dat u niets fout deed. Noteer wat er gebeurd is, waar en wanneer, en of er getuigen waren. Erken geen aansprakelijkheid: dat beoordeelt de verzekeraar. De polis dekt zowel de schade als uw verdediging wanneer de vordering onterecht blijkt.

Wat is het verschil met een BA beroep?

Een BA uitbating gaat over schade die u fysiek veroorzaakt tijdens de werking van de zaak. Een beroepsaansprakelijkheid gaat over de gevolgen van een fout in wat u geleverd hebt aan kennis: een verkeerd advies, een gemiste termijn, een foute berekening. Wie beide doet, heeft beide nodig.

Zit BA na levering er standaard in?

Niet altijd, en het is de rubriek waar het vaakst een gat zit. Ze dekt de schade die uw geleverde product of afgewerkte werk nadien veroorzaakt. Kijk in uw polis of de rubriek er is en met welk bedrag: ze staat er vaak wel, maar met een lager plafond dan de hoofdwaarborg.

Wat als de schade door een onderaannemer komt?

Dan bent u tegenover uw klant meestal nog steeds de aansprakelijke partij, en kan uw verzekeraar nadien verhalen op de onderaannemer. Vraag daarom een bewijs van dekking voor u samenwerkt, en laat vastleggen wie waarvoor instaat.

Hoe hoog moet het verzekerd bedrag zijn?

Dat hangt af van wat er in het slechtste geval kan gebeuren, niet van uw omzet. Een ongeval met blijvend letsel loopt snel op tot bedragen die de draagkracht van de meeste bedrijven overstijgen. Laat het bedrag afstemmen op uw activiteit in plaats van de laagste standaard te nemen.

Wie zit er achter Ōmata?

Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen.

Over Ōmata

Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880.

Verder lezen

Klaar om te starten?

Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel.

Toelichting bij de asterisken op deze pagina

Of dit voor u verplicht is, hangt af van uw sector en uw situatie (objectieve aansprakelijkheid, bepaalde vergunningen, sommige huurcontracten) — dat bekijken we per dossier.