Sans assurance voyage, un coup dur devient une facture

En voyage, votre mutuelle couvre moins que vous ne pensez. Une assurance voyage complète cela.

En voyage, vous êtes moins couvert que vous ne pensez

En Europe, votre mutuelle vous rembourse une partie de vos frais médicaux, et uniquement dans les soins publics. Si vous atterrissez dans une clinique privée, vous payez vous-même. Si vous voyagez au-delà de l’Europe, les mutuelles limitent leur intervention ou n’interviennent plus du tout, alors que c’est là que les factures sont les plus élevées.

Et puis il y a la partie que votre mutuelle ne règle jamais. Si vous vous retrouvez à l’hôpital et devez rentrer avec un accompagnement médical, une assurance assistance voyage organise et paie cela, pas seulement pour vous mais pour toute votre famille. C’est la différence entre des vacances gâchées et une facture qui vous suit des années.

À côté de l’assistance, il existe encore deux volets. Une assurance bagages indemnise votre valise en cas de perte, de vol ou d’une livraison beaucoup trop tardive. Et une assurance annulation vous rembourse votre voyage lorsqu’une maladie ou un décès vous empêche de partir.

Cette dernière connaît toutefois un timing strict. Vous la souscrivez à la réservation, car c’est à partir de ce moment qu’il peut vous arriver quelque chose. Si vous attendez le dernier moment, presque aucun assureur ne l’accepte encore.

Pourquoi Ōmata

Une assurance voyage, on l’achète presque toujours à un moment mal choisi : entre la réservation et les valises, le téléphone en main. C’est pourquoi vous pouvez régler cela entièrement dans le chat, sans remplir un formulaire de devis et sans attendre l’ouverture d’un bureau. Votre destination, vos dates, qui voyage avec vous, et si vous partez en voiture. Cela suffit pour savoir ce dont vous avez besoin.

Vous avez souvent déjà un volet de couverture sans le savoir, via votre carte de crédit, votre assurance hospitalisation ou votre assistance dépannage. Nous le demandons d’abord, pour que vous ne payiez pas pour quelque chose qui existe déjà. Si vous voyagez plus d’une fois par an, nous examinons si une police annuelle est plus avantageuse pour vous que d’assurer chaque voyage séparément.

Et si cela tourne mal en route, vous appelez le numéro d’assistance figurant sur votre police, où que vous soyez dans le monde. Pour tout ce qui suit, vous pouvez utiliser le même chat. Vous arrivez chez le même point de contact.

Comment démarrer

Vous nous envoyez un message via le chat de cette page.
Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre voyage. Pas de long questionnaire.
Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police.
Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition.

À quoi ressemble une conversation avec Ōmata

Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire.

Démarrez votre demande

Viktor est en ligne

Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais.

ClientNous avons réservé un séjour au ski avec les enfants, départ en février. Dois-je faire quelque chose ?
ŌmataDeux choses, et la première est urgente : une assurance annulation se souscrit de préférence maintenant, peu après la réservation. Quand avez-vous réservé ?
ClientLa semaine dernière.
ŌmataAlors c’est encore bon. La seconde, c’est la piste : les sports d’hiver ne sont pas couverts d’office dans toutes les polices. Les enfants font aussi du hors-piste, ou uniquement de la piste ?
ClientUniquement la piste. Et nous avons déjà une assurance hospitalisation.
ŌmataNoté — nous vérifions alors si elle couvre une hospitalisation sur place et nous restons sur l’assistance et l’annulation. Je transmets à notre expert ; vous avez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables.

Essayez vous-même

Pour qui c’est

Toute personne qui part sans savoir où s’arrêtent ses polices existantes — c’est-à-dire presque tout le monde.

Qui part plus d’une fois par an

À partir de deux ou trois voyages, une police annuelle est généralement plus simple que de souscrire quelque chose à chaque réservation.
Les familles

Une police pour toute la famille, y compris quand les enfants partent sans vous. Vérifiez toutefois qui entre exactement dans la « famille ».
Les indépendants en voyage d’affaires

Une police voyage privée exclut parfois les déplacements professionnels. Qui part pour le travail doit le dire à la souscription.
Qui emporte une affection

Une affection existante n’est pas exclue d’office, mais elle doit presque toujours être déclarée. Ce qui n’est pas déclaré n’est pas couvert.
Qui réserve un voyage coûteux longtemps à l’avance

Plus le délai entre la réservation et le départ est long, plus il peut se passer quelque chose. C’est ce que couvre l’annulation, et pas l’assistance.

Pour qui ce n’est pas

Qui part une fois par an en voiture en Europe. Avec une carte européenne d’assurance maladie et l’assistance de votre police auto, l’essentiel est souvent déjà là. Vérifiez-le avant d’ajouter quoi que ce soit.
Qui a une réservation annulable sans frais. Vous payez alors une couverture que vous n’utiliserez pas. L’annulation couvre ce que vous perdez, pas ce que vous pouvez récupérer.
Qui a déjà une assistance via une carte de crédit et en connaît les conditions. Certaines cartes offrent une assistance solide.* Si vous la connaissez et qu’elle suffit, une seconde police est de l’argent perdu.
Qui veut couvrir ce qui est déjà en cours. Une maladie déjà là, une grève déjà annoncée, un voyage déjà incertain à la réservation : ce ne sont plus des événements incertains.

Ce que couvre une assurance voyage

Une assurance voyage couvre trois choses qui se vendent séparément : l’assistance aux personnes quand quelque chose arrive en route, l’annulation quand vous ne pouvez pas partir, et les bagages. Laquelle des trois vous prenez est un choix ; les assureurs les vendent séparément comme en paquet.

Les frais médicaux à l’étranger Médecin, hôpital et médicaments sur place, au-dessus de ce que remboursent votre mutuelle et votre police hospitalisation.

Hors d’Europe, c’est de loin le poste le plus lourd.
Le rapatriement Le retour avec un transport médicalisé quand c’est nécessaire, et le transport de ceux qui voyagent avec vous.

C’est ce que la carte européenne ne fait pas.*
Une centrale d’alarme joignable jour et nuit Un numéro qui cherche un hôpital sur place, règle les frais et parle à votre assureur quand vous ne pouvez pas le faire vous-même.
L’annulation du voyage Le montant du voyage que vous perdez si un motif couvert vous empêche de partir.

Ces motifs figurent sur une liste qui varie d’un assureur à l’autre.*
L’interruption et le retour anticipé La part du voyage que vous n’avez pas pu utiliser si vous devez rentrer plus tôt, par exemple en cas de décès ou d’hospitalisation au pays.
Les bagages Vol, dégradation et arrivée tardive de votre valise, avec un plafond par voyage et un plafond plus bas pour les objets de valeur.
L’assistance au véhicule Panne, accident ou vol de la voiture en route.

Souvent déjà dans votre assurance auto ; vérifiez-le avant de l’acheter deux fois.

Ce qu’une assurance voyage ne couvre pas

Ne sont pas couverts les événements déjà en cours ou déjà connus, les annulations pour un motif absent de la liste, et les frais engagés sans appeler la centrale d’alarme. Les sports à risque et l’alcool figurent séparément dans chaque police.

Ce qui était déjà connu à la réservation ou à la souscription Un traitement en cours, une grève annoncée, une affection non déclarée.

L’assurance couvre l’incertain.
Annuler pour un motif hors liste L’envie qui passe, une destination devenue moins attrayante, un avis de voyage négatif : cela dépend entièrement de la police.*
Les frais engagés sans accord préalable En cas d’hospitalisation ou de rapatriement, vous appelez d’abord la centrale d’alarme.

Ce que vous organisez seul et introduisez après coup est souvent refusé ou limité.
Les sports à risque et ce qui y est assimilé Le hors-piste, la plongée, l’escalade et les sports motorisés sont le plus souvent exclus ou couverts uniquement via une extension.
Argent, documents et objets de valeur sans surveillance Les espèces et les papiers figurent rarement dans la garantie bagages, et ce qui reste dans une voiture ou sur une plage en est exclu dans la plupart des polices.

Posez la question

Trois assurances sous un seul nom

Elles se vendent ensemble et se refusent séparément. C’est pourquoi, après un sinistre, tant de gens disent qu’ils « avaient pourtant une assurance voyage » : ils en avaient une des trois.

Ce que vous avez probablement déjà

La carte européenne d’assurance maladie vous donne accès aux soins publics dans l’UE, l’Espace économique européen et la Suisse, aux conditions du pays où vous êtes — y compris la quote-part que ses habitants paient eux-mêmes. Elle ne vaut pas en clinique privée et elle ne vous ramène pas chez vous.*

Par ailleurs : votre police hospitalisation couvre souvent en partie une hospitalisation à l’étranger, votre familiale couvre aussi en voyage les dommages que vous causez à autrui, votre police auto contient généralement une assistance en route, et certaines cartes de crédit offrent une assistance avec leurs propres conditions sur qui voyage avec vous, pour combien de temps et si le voyage devait être payé avec cette carte.*

Le trou qui reste est presque toujours le même : le rapatriement, les frais hors d’Europe, et l’annulation. C’est là que la police doit porter, et pas sur ce que vous avez déjà quatre fois.

Annulation : le moment de la souscription fait tout

Une assurance annulation se souscrit à la réservation. Si vous attendez la veille du départ, le motif pour lequel vous voudriez annuler est souvent déjà là — et ce n’est alors plus un événement incertain, mais un événement connu.

La plupart des assureurs n’acceptent donc une couverture annulation que dans un court délai après la réservation. La durée de ce délai varie ; son existence, non.

Police annuelle ou par voyage

Une police par voyage vaut pour le voyage que vous réservez maintenant, avec une prime qui dépend de la destination, de la durée et du montant du voyage. Une police annuelle couvre tout ce que vous faites cette année-là, avec une durée maximale par voyage.

Les points de bascule sont simples : à partir de deux ou trois voyages par an, la police annuelle l’emporte généralement, et une famille dont les enfants partent aussi sans les parents y gagne presque toujours. Surveillez cette durée maximale par voyage : un long voyage passe parfois juste à côté.

Ce qui détermine le prix

Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons en revanche l’énumérer.

Quelles garanties
Assistance, annulation et bagages, séparément ou ensemble.
Destination
L’Europe ou au-delà, avec les États-Unis comme catégorie à part.
Durée et fréquence
Un voyage, ou une police annuelle avec un maximum par voyage.
Qui voyage
Seul, par famille, et l’âge des voyageurs.
Montant du voyage
Pour l’annulation, la prime est un pourcentage du prix du voyage.
Franchise et plafonds
Ce qui reste à votre charge et ce qui est remboursé au maximum.

Questions fréquentes

Que couvre déjà ma carte européenne d’assurance maladie ?

L’accès aux soins publics dans l’UE, l’Espace économique européen et la Suisse, aux conditions du pays concerné.* Vous y payez donc aussi la quote-part que ses habitants paient, et elle peut être élevée. La carte ne vaut pas en clinique privée et ne paie aucun rapatriement. Ce dernier est généralement le poste le plus cher de tous.

Quand dois-je souscrire une assurance annulation ?

À la réservation. La plupart des assureurs ne l’acceptent que dans un court délai après celle-ci, et la raison est logique : qui souscrit plus tard connaît souvent déjà le motif d’annulation. L’assistance et les bagages peuvent encore se régler jusqu’à juste avant le départ.

Que fait exactement ma carte de crédit ?

Certaines cartes offrent une assistance, avec leurs propres conditions : qui voyage avec vous, combien de jours par voyage, et si le voyage devait être payé avec cette carte.* Cela vaut la peine de le vérifier avant d’ajouter quelque chose — et tout autant de ne pas supposer aveuglément que cela suffit.

Les sports d’hiver sont-ils couverts ?

Pas d’office. Le ski et le snowboard sur piste figurent dans beaucoup de polices, le hors-piste et les autres sports à risque le plus souvent pas, ou seulement via une extension. Dites à la souscription ce que vous allez faire : c’est un petit effort, et c’est précisément là-dessus qu’un refus s’appuie.

Une affection existante est-elle couverte ?

Parfois oui, à condition de la déclarer. Contrairement à une assurance hospitalisation, une affection existante n’est pas automatiquement exclue ici, mais elle doit presque toujours être déclarée. Ce qui n’est pas déclaré n’est pas couvert — et un traitement déjà en cours en est exclu de toute façon.

Police annuelle ou par voyage ?

À partir de deux ou trois voyages par an, la police annuelle l’emporte généralement, surtout pour une famille. Surveillez la durée maximale par voyage : une police annuelle y met une limite, et un long voyage passe parfois juste à côté. Si vous partez une fois en voiture en France, une police par voyage suffit souvent.

Qui se trouve derrière Ōmata ?

Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales.

À propos d’Ōmata

Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880.

Pour aller plus loin

Prêt à commencer ?

Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables.

Précisions sur les astérisques de cette page

Ce que couvre exactement la carte européenne d’assurance maladie dépend du pays où vous êtes ; son application à votre situation est confirmée par Group Induver.
Les motifs d’annulation couverts et l’assistance offerte par une carte de crédit varient d’une police et d’une carte à l’autre et sont vérifiés dossier par dossier.