Votre habitation vaut plus que ne le dit votre police

Nous vérifions si votre assurance habitation couvre réellement votre logement.

La plupart des polices incendie n’ont jamais vraiment été choisies

Qui achète un logement contracte un crédit habitation. Et c’est dans cette même conversation que l’assurance incendie s’ajoute, au moment où vous avez dix autres choses en tête. Signé, et des années plus tard vous payez encore la même police, pour un logement qui a entre-temps une véranda, des panneaux solaires ou un grenier aménagé.

Cela ne devient un problème qu’après le sinistre. Une assurance habitation indemnise sur la base de ce qui figure dans votre police. Si votre logement y est estimé trop bas, vous recevez une partie de votre dommage et non la totalité. Cela vaut aussi pour votre contenu : la plupart des gens sous-estiment largement ce qu’il y a dans leur maison.

Et la prime dit peu de choses de la couverture. L’incendie, la tempête, l’eau et les catastrophes naturelles figurent dans chaque assurance habitation. La différence se situe dans ce qui vient à côté : si le vol est assuré, combien vous payez vous-même en cas de sinistre, et si votre abri de jardin ou votre terrasse en font partie. Deux polices peuvent coûter autant et donner une conversation toute différente le jour où votre cave est sous eau.

Vous louez ? Alors une assurance habitation n’est en pratique pas un choix. Vous êtes responsable des dommages au logement que vous louez, même lorsque vous n’y pouvez rien.

Pourquoi Ōmata

Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent votre couverture et votre prime. Quel type de logement, quel âge, quelle taille, ce qui s’y est ajouté entre-temps, et si vous êtes propriétaire ou locataire. Pas de formulaire de trois pages, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite.

Avec cela, nous allons voir chez différents assureurs et nous revenons avec la police qui convient à votre logement, avec une valeur assurée qui correspond à ce qui se trouve aujourd’hui dans et autour de votre maison. Si vous êtes d’accord, nous mettons cela en ordre, y compris la résiliation de votre police actuelle.

Et si quelque chose se passe mal, vous pouvez utiliser le même chat ou appeler le numéro figurant sur votre police. Vous arrivez chez le même point de contact. Nous introduisons votre déclaration, suivons votre dossier et interpellons l’assureur lorsque c’est nécessaire.

Comment démarrer

Vous nous envoyez un message via le chat de cette page.
Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre logement. Pas de long questionnaire.
Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police.
Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition.

À quoi ressemble une conversation avec Ōmata

Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire.

Démarrez votre demande

Viktor est en ligne

Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais.

ClientDe l’eau s’infiltre par le plafond de mon appartement. Le voisin du dessus dit que ça ne vient pas de chez lui.
ŌmataDéclarez-le aujourd’hui même à votre assureur et photographiez le plafond et la tache d’humidité. C’est l’expert de l’assureur qui déterminera l’origine. Êtes-vous locataire ou propriétaire ?
ClientJe suis locataire. J’ai une assurance incendie via mon ancien courtier.
ŌmataNous vérifions si la responsabilité locative et les dégâts des eaux y sont inclus. Connaissez-vous le numéro de police ou le nom de l’assureur ?
ClientLe nom de l’assureur, oui. Je dois encore chercher le numéro de police.
ŌmataNoté. Envoyez-moi la police dès que vous l’avez — je transmets ceci à notre expert. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables.

Essayez vous-même

Pour qui c’est

Toute personne qui habite quelque part. La différence n’est pas de savoir si vous en avez besoin, mais ce que vous devez assurer et ce que quelqu’un d’autre assure déjà.

Propriétaires occupants

Bâtiment et contenu ensemble, et la responsabilité si cela se propage chez le voisin.
Locataires

Votre contenu, et la responsabilité locative envers votre propriétaire. C’est ce second point qu’on oublie le plus.
Propriétaires bailleurs

Le bâtiment, et le loyer qui disparaît quand le bien est inhabitable.
Qui rénove

Une rénovation change la valeur et parfois le risque. Le signaler n’est pas une formalité.
Qui a une seconde résidence

Un logement inoccupé des semaines suit des règles propres pour le vol et l’eau.

Pour qui ce n’est pas

Qui est en kot avec la police des parents. Les chambres d’étudiants sont souvent couvertes par la police du domicile parental. Vérifiez avant de prendre une police distincte.
Qui habite un bien entièrement assuré par le propriétaire. Certains baux mettent l’assurance chez le propriétaire avec renonciation à recours. Votre contenu reste toutefois le vôtre.
Qui utilise un bien à des fins purement commerciales. Un magasin ou un bureau relève d’une assurance incendie entreprise, avec perte d’exploitation.
Qui habite temporairement à l’étranger. Une police belge couvre une adresse belge. Pour un séjour ailleurs, d’autres règles s’appliquent.

Ce que couvre une assurance habitation

Une assurance habitation — en Belgique le plus souvent appelée assurance incendie — couvre généralement l’incendie, l’explosion, la tempête et la grêle, les dégâts des eaux, le bris de vitrage, les dommages électriques et les catastrophes naturelles. S’y ajoute la responsabilité du bâtiment, et pour un locataire la responsabilité locative. Le vol est une garantie distincte.

Incendie, fumée et explosion Le cœur de la police, et la raison pour laquelle elle s’appelle encore assurance incendie en Belgique.
Tempête, grêle et poids de la neige Avec les dégâts des eaux, le plus grand nombre de dossiers, généralement d’ampleur limitée.
Dégâts des eaux Une conduite éclatée, un boiler qui fuit, de l’eau de pluie qui entre par une toiture abîmée.
Catastrophes naturelles Inondation, tremblement de terre et glissement de terrain sont en Belgique obligatoirement couverts avec la garantie incendie.
Bris de vitrage et dommages électriques Vitres, vérandas et plaques de cuisson, et ce qui lâche en cas de surtension.
Responsabilité bâtiment et locative Les dommages que votre logement cause à autrui, et comme locataire les dommages au bien de votre propriétaire.
Le vol, comme garantie distincte Pas inclus d’office.

Il s’ajoute, avec des conditions sur les serrures et sur ce qui se trouve dehors.

Ce qu’une assurance habitation ne couvre pas

Ne sont pas couverts l’usure, les défauts que vous connaissiez sans les réparer, et les dommages qui apparaissent progressivement. Pas davantage : les objets de valeur au-delà d’un plafond sans déclaration, ni les dommages pendant de gros travaux non signalés.

Usure et défaut d’entretien Un toit qui fuit depuis des années ou une conduite déjà rongée.

La police couvre un événement soudain.
Dommages progressifs De l’humidité qui s’installe sur des années, une fissure qui grandit doucement.

Sans moment soudain, pas de sinistre.
Objets de valeur au-delà du plafond Bijoux, art et collections sont couverts jusqu’à un montant.

Au-delà, ils doivent être déclarés séparément.
Le vol sans la garantie Si le vol ne figure pas expressément dans votre police, il n’est pas couvert — même si le reste du logement l’est.
Les rénovations non signalées De gros travaux changent le risque et la valeur.

Ne pas les signaler peut compromettre la couverture.

Posez la question

Locataire ou propriétaire : cela décide de tout

Propriétaire occupant, vous assurez le bâtiment et votre contenu. Une police, deux montants.

Locataire, vous assurez d’abord votre contenu. Mais il y a une seconde partie qu’on oublie le plus souvent : la responsabilité locative. En tant que locataire, vous répondez envers votre propriétaire des dommages au bien, sauf si vous prouvez que la faute n’est pas la vôtre. Si l’appartement brûle à cause d’une machine à laver défectueuse, le propriétaire se tourne vers vous — et sans cette garantie vous êtes seul.

Estimer votre contenu : presque tout le monde sous-estime

Demandez à quelqu’un ce que vaut son contenu et la réponse est presque toujours trop basse. C’est parce que nous pensons à ce que nous avons acheté récemment, et pas à ce qu’il en coûterait de tout racheter.

Parcourez une fois votre logement en pensée et additionnez : meubles, lits, appareils de cuisine, éclairage, revêtements de sol, rideaux, vêtements, livres, jouets, vélos, outillage, électronique. Tout ce qui tomberait si vous retourniez la maison. C’est votre contenu, et le montant surprend la plupart des gens.

Ce qui est inclus d’office, et ce qui ne l’est pas

Tempête, grêle, dégâts des eaux, bris de vitrage et dommages électriques figurent dans presque toutes les polices. Les catastrophes naturelles aussi : inondation, tremblement de terre et glissement de terrain sont en Belgique obligatoirement couverts avec la garantie incendie. Pour les logements en zone à risque reconnue, des règles distinctes s’appliquent ; signalez-le si vous savez que c’est votre cas.

Le vol n’y est pas d’office. C’est une garantie distincte avec ses conditions : quelles serrures, une alarme ou non, ce qui compte comme effraction et ce qui se trouve dehors. Qui la prend lit ces conditions une fois.

Ce qui détermine le prix

Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer.

Le logement
Type, année de construction, superficie et matériaux.
Valeur du contenu
Ce qu’il en coûterait de tout racheter.
Situation
Notamment si le logement est en zone à risque reconnue.
Garanties
Vol, protection juridique et tous risques, ou non.
Franchise
Ce que vous supportez vous-même par sinistre.
Antécédents
Ce qui s’est passé ces dernières années.

Questions fréquentes

Je loue. Que dois-je assurer moi-même ?

Votre contenu, et votre responsabilité locative envers le propriétaire. C’est ce second point qu’on oublie : comme locataire vous répondez des dommages au bien, même sans faute. Vérifiez d’abord dans votre bail s’il y a renonciation à recours ; cela change ce dont vous avez besoin.

Comment estimer mon contenu ?

Additionnez ce qu’il en coûterait de tout racheter, pas ce que vous avez payé à l’époque. Meubles, appareils, sols, rideaux, vêtements, vélos, outillage, électronique. La plupart des gens sous-estiment. Faites établir le montant avec la grille d’évaluation de l’assureur ; il renonce alors à la règle proportionnelle.

Un dégât des eaux du voisin est-il couvert ?

Oui, les dégâts des eaux figurent dans presque toutes les polices, quelle que soit l’origine de l’eau. Votre assureur indemnise votre dommage et recherche ensuite le responsable. Déclarez vite et photographiez : la cause est plus difficile à établir après coup.

Le vol est-il inclus d’office ?

Non. Le vol est une garantie distincte avec ses conditions sur les serrures, l’alarme et ce qui compte comme effraction. Attention aussi aux plafonds pour les bijoux, l’art, les collections et les vélos coûteux : au-delà, ils doivent être déclarés.

Et en cas d’inondation ?

Inondation, tremblement de terre et glissement de terrain sont en Belgique obligatoirement couverts avec la garantie incendie.* Pour les logements en zone à risque reconnue, des règles distinctes s’appliquent. Si vous savez que c’est votre cas, mentionnez-le au démarrage du dossier.

Je vais rénover. Dois-je le signaler ?

Oui. Une rénovation change la valeur de votre logement et parfois le risque. Le signaler ne coûte rien ; ne pas le faire peut compromettre la couverture. Pour de gros travaux, une assurance tous risques chantier vaut la peine d’être envisagée.

Qui se trouve derrière Ōmata ?

Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales.

À propos d’Ōmata

Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880.

Pour aller plus loin

Prêt à commencer ?

Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables.

Précisions sur les astérisques de cette page

Les règles précises pour les logements en zone à risque sont confirmées par Group Induver, dossier par dossier.