Votre revenu s’arrête. Vos frais fixes, non.

Le revenu garanti n’est pas un produit qu’on retire d’un formulaire web. Votre prime et votre couverture dépendent de votre profession, de votre revenu, de votre délai de carence et de la manière dont votre police définit l’incapacité de travail. C’est pourquoi nous ne travaillons pas avec des formulaires de trois pages.

Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent réellement votre dossier. Pas de champs qui ne vous concernent pas, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite. Vous répondez quand cela vous convient, et le chat répond toujours. Nous cherchons entre-temps quels assureurs correspondent à votre profil et comparons leurs conditions. Ensuite, vous gardez le même point de contact, y compris en cas de modification ou de sinistre.

1. 01

   Vous nous envoyez un message via le chat de cette page.

2. 02

   Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre situation. Pas de long questionnaire.

3. 03

   Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police.

4. 04

   Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition.

• Qui a un second revenu suffisant dans le ménage. Si le ménage s’en sort sans votre revenu, le risque est moindre. Regardez d’abord les charges fixes qui courent de toute façon.
• Qui est salarié avec un bon complément. Les salariés ont un salaire garanti puis une indemnité liée à leur salaire, souvent complétée par une assurance groupe. L’écart y est plus petit.
• Qui est presque en fin de carrière. Ces polices courent jusqu’à l’âge de la pension. Plus vous en êtes proche, moins il y a d’années à assurer.
• Qui veut assurer une affection existante. Ce qui existe déjà est exclu ou repris moyennant surprime. Cette police regarde vers l’avant.

Un revenu garanti n’est pas un produit qu’on achète mais un produit qu’on règle. Quatre boutons déterminent presque tout.

La rente assurée : calculez avec vos charges fixes plus ce dont vous avez besoin pour vivre, pas avec votre chiffre d’affaires. La période de carence : combien de temps vous tenez, et le bouton au plus grand effet sur la prime. Maladie et accident ou accident seul : le second est moins cher et laisse l’essentiel du risque non assuré. Et l’âge final : si la rente s’arrête à soixante-cinq ans alors que vous travaillez jusqu’à soixante-sept, ce sont deux années non assurées.

À la souscription vous remplissez un questionnaire médical. Cela ressemble à une formalité entre deux signatures, et c’est le document le plus important du dossier.

Si vous tombez malade des années plus tard, l’assureur regarde ce que vous avez indiqué alors. Si quelque chose de déjà connu n’a pas été déclaré — une opération, un traitement, une plainte récurrente — la couverture peut être réduite ou refusée, même si le nouveau problème n’a rien à voir.

Deux catégories provoquent l’essentiel de l’incapacité de longue durée en Belgique : les affections dorsales et les affections psychiques. Ce sont précisément celles-là qui sont limitées ou exclues chez une partie des assureurs.

Pour le dos, il s’agit surtout d’affections sans anomalie objectivable ; certaines polices les excluent, d’autres limitent la durée. Pour le burn-out et la dépression, il existe des polices qui n’indemnisent pas, d’autres qui indemnisent une période limitée, d’autres qui couvrent simplement. L’écart de prime entre les trois est plus petit que l’écart de conséquences — posez donc la question expressément.